Fintual Spring Update. Lo que se viene en la aplicación

Por primera vez en Fintual hicimos un evento donde invitamos a clientes a la oficina para contarles los nuevos lanzamientos que se vienen en la aplicación. Lo llamamos Fintual Spring Update. 

Estamos impulsando hacer build in public con más frecuencia y, esta vez, quisimos que las personas detrás de los proyectos fueran quienes los presentaran: son ellas quienes los construyen a partir del feedback que reciben directamente de los clientes en el chat y en entrevistas. 

El video lo pueden ver acá:

Sobre lo que se viene ahora en primavera, hay tres cosas que quiero destacar:

1. Visualización. Mejoras al seguimiento a tus inversiones con más métricas, proyección actualizada y gráfico interactivo.

La forma actual de ver las inversiones nos ha servido mucho hasta aquí. Sin embargo, con el tiempo nuestra base de clientes ha crecido y se ha diversificado, y con eso tenemos nuevos casos de uso.

Al crear cada objetivo de inversión hacemos una simulación inicial que –hasta ahora– se perdía y no acompañaba la inversión en el tiempo. Esto hacía que se perdiera el contexto y perspectiva del plan original de cada cliente. Por eso, el primer cambio es traer esa proyección actualizada a la visualización, para así ayudar a entender qué pueden esperar de cada inversión según sus objetivos.

Por otro lado, algunos clientes se confundían con el cálculo de la rentabilidad actual. Llegaban al canal de soporte de Fintual preguntando "cómo se calcula" o incluso pidiendo "resetear la variación del objetivo" para partir de cero con claridad. 

Hay varias formas de calcular la rentabilidad cuando haces varios depósitos en el tiempo, por lo que decidimos hacer lo mismo que hacemos con las Acciones y ETFs: desglosar la variación entre ganancia no realizada y realizada. En simple, permite separar la rentabilidad que tuvo la plata que ya se haya retirado de la rentabilidad de la plata que sigue invertida, resolviendo la necesidad de "resetear al objetivo". 

Para personas que necesitan (por la razón que sea) información más compleja, vamos a incorporar una nueva sección de métricas avanzadas de rentabilidad y volatilidad, como el retorno ponderado por el tiempo y el drawdown del último año. 

Sabemos que es difícil ver la rentabilidad de los últimos días o semanas en objetivos que llevan más de 1 año, así que ahora los gráficos serán interactivos y permitirán seleccionar periodos más cortos, facilitando la navegación.

Con esto, queremos ayudar a las personas a entender mejor cómo le está yendo a sus objetivos, manteniéndonos fieles a la simpleza.

2. Comunicación. Un chat con un agente de Fintual IA experto en acciones que permite búsquedas avanzadas con filtros y métricas en el navegador de acciones.

Este segundo cambio nace de la necesidad de nuestros clientes de hacer búsquedas avanzadas en el navegador de acciones, como por rentabilidad, y de proporcionar información más específica de nuestros activos, como fechas de entrega de resultados, gráficos comparativos y distintas herramientas para apoyar la toma de decisiones de inversión.

Como saben, llevamos un tiempo construyendo con IA una red de agentes experta en Fintual y en el mercado financiero. Entonces lo que hicimos fue ver si podíamos usar esta herramienta para resolver la necesidad que habíamos encontrado en nuestros clientes de Fintual Acciones.

No queríamos complejizar el buscador ni sobrecargar las vistas de información. La solución fue esta: incorporar dentro del buscador de acciones un stocks expert en forma de chat, que permite hacer búsquedas de activos según distintos criterios y métricas, navegar  cada uno de estos activos, y también preguntar información más específica de un activo en particular, como el price to earning ratio y el dividend yield entre muchos otros. Así se ve hoy esta feature en la aplicación:

3. Seguridad. Agregar passkeys como una forma de autentificarse en Fintual.

Este tercer cambio nace de que la seguridad es algo que nos preocupa día a día, un tema que también nos han transmitido muchos clientes, pidiendo más protección para sus cuentas y retiros. Hoy hacemos varios esfuerzos para que nuestro software sea seguro. Por ejemplo, tenemos un programa de bug bounty en el que le pagamos a hackers que encuentran vulnerabilidades en nuestro software. Pero esto no soluciona los ataques de phishing o ingeniería social, que dependen mucho de los usuarios.

Para resolver esto, vamos a cambiar la forma en que nos autentificamos con Fintual. Aunque acostumbramos a usar contraseñas y 2FA, estos métodos no son seguros frente a ataques de phishing. Si un atacante se hace pasar por Fintual, como usuarios puede que le entreguemos nuestras credenciales, dándole acceso a nuestra cuenta.

La solución son las passkeys. Antes de fin de año las implementaremos para el inicio de sesión, y más adelante también para los retiros. Este sistema usa criptografía asimétrica, guardando un secreto llamado passkey de forma segura en tu dispositivo, lo que hace imposible que las compartas, incluso si quisieras. Esto las hace mucho más resistentes a ataques de phishing, dándole a nuestros clientes esa seguridad extra que nos han pedido.

Durante el Spring Update también aprovechamos de tener a dos expositores para que nos contaran de Inversiones, IA y Arte. 

José Manuel Peña, Senior Portfolio Manager en Fintual nos explicó cómo estamos usando hoy IA para dos cosas: 

1. Rebalancear nuestros portafolios, basado en el paper que publicamos en la destacada revista académica Quantitative Finance.
2. Dar soporte a nuestros clientes. 

En IA todo avanza rápido, y desde que grabamos esta presentación, tenemos novedades en nuestro soporte: ahora nuestra IA responde el chat 24/7 a todos nuestros clientes, con una confirmación humana al final para seguir mejorando la herramienta.

Por último, Arturo Cifuentes, destacado profesional financiero y académico con más de 30 años de experiencia, quien actualmente es Investigador Principal en Clapes-UC, nos dio una charla  sobre su libro The Worth of Art, donde analiza el mercado del arte. 

Arturo abordó la pregunta de si vale la pena invertir en arte como un activo alternativo y explicó matemáticamente los precios de Rothko.

Y para cerrar con una anécdota: en la tarde del día anterior al evento, al probar el escenario, nos dimos cuenta de que los que se sentaran atrás no iban a ver bien las demos porque la pantalla no era lo suficientemente grande. No alcanzábamos a cambiarla así que después de un brainstorming rápido y contra el tiempo llegamos a esta solución: crear un landing con un QR para que todos pudieran seguir las demos con videos. Las dejamos disponibles para que puedan verlas: https://fintual.cl/spring-update/.