El jueves 29 de octubre hicimos el segundo Fintual Update en México. Nuestros updates son un espacio para contarles de lo nuevo que construimos en Fintual y también para tocar los temas que más nos interesan: inversiones, finanzas y tecnología.
Para esta ocasión invitamos como entrevistadora a Anna Lagos, periodista y ex Editora en Jefe de WIRED en Español, para hablar sobre la IA de Fintual y los casos de uso, la inversión en Acciones y cómo armar un portafolio diversificado; y obviamente sobre el PPR y sus beneficios.
Platicamos con ella: Enrique Ortiz, quantitative developer de Fintual, Leonardo Castillo, Asesor en Inversiones de Fintual y yo, Country Manager de México. Cerramos en vivo desde nuestras oficinas con una trivia donde regalamos hasta 30,000 Mxn para los PPR de nuestros clientes.
Si te lo perdiste, aquí está el video completo.
La IA de Fintual ahora ve lo que tú ves
En Fintual integramos la IA en varios procesos, uno de ellos es un copiloto en plan asistente de inversiones que puedes usar en la app o desde WhatsApp. Lo hicimos porque las dudas sobre inversiones a veces se sienten demasiado “básicas” como para preguntar (aunque la verdad es que nunca lo son) y muchas veces llegan fuera del horario de oficina. Uno quiere preguntar: "oye, ¿por qué bajó esto?" y que le respondan en ese momento, sin abrir un ticket ni esperar.
Hasta ahora, para que la IA de Fintual te ayudara, tenías que explicarle de qué hablabas: qué fondo, qué movimiento, qué pantalla. La novedad es que ahora entiende el contexto de la pantalla donde estás dentro de la app. Si le escribes desde una acción, desde tu PPR o desde tu resumen semanal, ya sabe qué estás viendo y te responde con eso en mente.
Esta es la diferencia entre platicar con alguien que está sentado a tu lado viendo lo mismo que tú, y con alguien a quien le tienes que describir todo por teléfono.
Un ejemplo concreto: en temporada de impuestos le puedes pedir tus constancias fiscales y te las manda directo por WhatsApp. No tienes que buscarlas en la app ni saber cómo se llama exactamente el documento que necesitas.
Acciones: dividendos que se reinvierten solos, acciones enteras y tu ganancia realizada
Fintual Acciones es para quien quiere invertir directamente en empresas específicas. Esta vez anunciamos tres cosas que ya están disponibles para todas las personas que invierten con nosotros, y las tres van en la misma dirección: que tengas más control sin tener que estar al tanto de tu inversión todo el tiempo.
Reinversión automática de dividendos. Algunas empresas reparten parte de sus ganancias entre sus accionistas, eso son los dividendos. Antes, cuando te llegaban, se quedaban esperando en tu cuenta hasta que entraras a decidir qué hacer con ellos. Y mientras ese dinero espera, no está invertido. Ahora puedes activar que se reinviertan solos. Es el interés compuesto en su forma más simple: tus dividendos compran más acciones, esas acciones generan más dividendos, y así. Lo activas en Mi cuenta → Configurar inversiones.
Compra por acción entera. Hasta ahora comprabas por monto: decías cuántos dólares querías invertir y te tocaba la fracción de acción que alcanzara. Eso sigue existiendo y es muy útil para empezar con poco. Pero hay quien piensa en acciones, no en montos: quiere tener exactamente cinco acciones de una empresa, o completar una posición que ya tiene. Ahora puedes elegir el número exacto de acciones que quieres comprar o vender.
Gráfico de ganancia o pérdida realizada. Cuando inviertes hay dos tipos de variaciones. Una que todavía está "en papel": sube y baja con el mercado porque no has vendido. La otra que ya es tuya, porque vendiste o porque recibiste dividendos. En el gráfico de tu portafolio ahora puedes ver esa ganancia, o pérdida, realizada. Te ayuda a ver el resultado real de tus decisiones, y no solo cómo se mueve el mercado hoy.
El PPR: resumen semanal personalizado, traspasos y diversificación
El PPR es dinero de largo plazo, que vas a ver crecer durante muchos años. Justo por eso es común dejarlo invertido y no estar activamente investigando cada movimiento de sus miles de activos. Pero a veces cuando entras, ves que subió o bajó, y no sabes bien por qué. Por eso ahora, cada semana, en la pantalla de tu PPR vas a encontrar un resumen corto de qué pasó con tu inversión y por qué se movió. Se basa en el análisis de mercado que escribe nuestro equipo de inversiones y está adaptado a tu PPR, así que no es un reporte genérico: habla de lo que tú tienes. Si te queda alguna duda, desde ahí mismo le puedes preguntar a la IA de Fintual. Lo probamos primero con un grupo de clientes en septiembre y desde octubre lo tienen todas las personas con PPR. Los comentarios iniciales fueron muy buenos y muchos nos dijeron que no lo habían visto en ninguna otra plataforma de inversión.
Traspasos de PPR desde la app
Mucha gente ya tiene un PPR en otra institución. Cambiarte debería ser tan fácil como cambiar de banco, lo increíble es que hasta hace poco no lo era. Había que llenar formularios, mandar documentos y esperar sin saber en qué iba el proceso. Esa fricción hace que muchas personas se queden donde están aunque no estén contentas.
Ahora solicitas el traspaso de tu PPR o tu PPP directo desde nuestra app. Nosotros redactamos la carta para la otra institución, te avisamos cómo va y desde soporte te explicamos cada paso si algo no queda claro. Las instituciones tradicionales todavía tienen sus propios tiempos (y a veces penalizaciones), y aunque eso no lo controlamos, podemos hacer que tú sepas en qué va el traspaso. Si quieres saber más, entra a fintual.mx/ppr/cambiate-a-fintual.
Detalle de tu diversificación en el PPR
Diversificar es la regla más vieja de las inversiones: no poner todos los huevos en la misma canasta. El problema es que cuesta sentirla cuando solo ves un número total en la app.
Ahora puedes ver en qué está invertido tu PPR: más de 10,500 empresas y bonos de todo el mundo, separados por tipo de activo, industria y empresa. Cuando ves tu inversión repartida así, se entiende mejor por qué una mala semana de una empresa o de un país no define tu retiro. Esa diversificación es la que reparte el riesgo y protege tu patrimonio de largo plazo.
Lo que viene
También te contamos dos cosas en las que estamos trabajando.
Dólares 24/5. Para invertir en Acciones, tus pesos se convierten a dólares, y hoy esa conversión depende del horario del mercado. Si depositas fuera de ese horario, tu dinero espera. Estamos trabajando para que la conversión sea automática a cualquier hora del día y funcione los cinco días de la semana, sin depender de cuándo abre la bolsa. Te vamos a avisar en cuanto esté listo.
Cuenta especial para el ahorro. No todo el ahorro de largo plazo cabe en un PPR. Estamos trabajando en una cuenta para ahorrar con un beneficio de diferimiento fiscal, complementaria al PPR. Te contaremos más detalles cuando esté lista, pero mientras, si te interesa, anótate en la lista de espera y serás de los primeros en enterarte.
¿Y el premio de $30.000? La Trivia
Cerramos el Update en vivo desde nuestras oficinas con una trivia sobre todo lo que platicamos. Aprovechamos para probar por primera vez una plataforma interna que creó el equipo de Growth para hacer trivias. Repartimos $77,000 entre 10 ganadores, y el primer lugar se llevó $30,000 para su PPR.
Gracias por acompañarnos otra vez. Si te quedaste con alguna duda o tienes alguna sugerencia, escríbeme. Nos vemos en el próximo Fintual Update.
