16 de nov. de 2022

Tecnología

Algunas preguntas y respuestas sobre Fintual Acciones

Me han llegado muchísimas preguntas sobre Fintual Acciones, nuestro nuevo servicio en Chile, que pueden conocer en este link.


Me gustaría aclarar algunas cosas, que creo que son relevantes para entender el servicio.

Cuenta a tu nombre: tus acciones, protegidas

Fintual abre una cuenta con un broker en Estados Unidos a tu nombre, por lo tanto, cuando compras una acción o ETF con Fintual, eres el dueño real de la acción o de la fracción de acción. Eso incluye derecho a voto y a recibir eventuales dividendos.

Fintual logra ofrecer este beneficio de carteras administradas a sus clientes a través de una alianza con Alpaca Markets, un broker estadounidense regulado por la SEC y FINRA, y miembro de la SIPC (estas tres instituciones de Estados Unidos, no de Chile).

Por lo tanto, las inversiones están respaldadas por Fintual de manera local, y protegidas por el broker de manera internacional, ya que el servicio incluye la apertura de cuenta personal en Estados Unidos con garantías definidas por SIPC por hasta US$500,000.

Solo como comentario, esto es distinto a lo que en algunas plataformas de trading se conoce como “contratos por diferencia”, donde lo que te ofrecen es solamente un contrato que compromete a la contraparte a dar una rentabilidad en línea con el precio de la acción que quieres.

Comisión $0 y sin cobrar spread

Esto ha sorprendido a las personas. Es tan top, que cuesta creerlo, ja.

El trading no es nuestro negocio y por lo tanto no tenemos pensado ganar plata con eso. Tampoco es que recibamos un pago por flujo de pedidos (en inglés Payment for Order Flow), que es como funciona Robinhood en USA o que hagamos dinero con los datos.

Confía. Y si alguna regla cambia, vamos a avisar con tiempo para que puedas salir sin costo.

Vamos a seguir construyendo productos por los que sí cobramos (somos un negocio, tenemos que ganar dinero), como aquellos que te dan beneficios tributarios o automatizan cosas. Y por cierto, siguen estando nuestros fondos que creemos que rentarán mejor que los traders y por los que cobramos comisión anual.

Invertir no es apostar en un casino: 💰💵 >>> 🎰🎲

Creemos que es mejor tener un portafolio de bajas comisiones que algo lleno de alternativas o herramientas inútiles. No nos interesa hacer algo que parezca un casino. En particular, nuestro foco son los instrumentos que se puedan mantener y apreciar en el largo plazo.

Como no queremos instrumentos que no sean buy-and-hold (que se compren para mantenerlos un tiempo), o con riesgos innecesariamente grandes, no nos interesa enfocarnos en ETF apalancados, "meme stocks", ETF inversos, acciones poco líquidas o cosas similares, por ejemplo.

Fintual es una alternativa real de construcción de patrimonio

No somos un intermediario, somos una compañía tecnológica que ofrece servicios regulados de administración de portafolios y fondos.

Nuestra lógica es de construcción de portafolios simples y de largo plazo, para ayudar a construir riqueza para nuestros clientes.

Este es un producto real de construcción de patrimonio, tal como lo hacen los "grandes patrimonios". Por eso, no nos interesa hoy tener varias opciones de órdenes de compra/venta, incluido stop-loss, por ejemplo, u opciones que incentiven el mover excesivamente (o innecesariamente) tu portafolio.

No solo no nos hace sentido, simplemente no es necesario.

Creamos Fintual Acciones para competir con las mayores gestoras financieras de Chile, por eso nos enfocamos en crear soluciones tecnológicas que compitan con ellos, y traten de ganarles por mucho. Por ejemplo, comisiones bajas, y un muy bajo spread de tipo de cambio (no más de 1 peso sobre puntas referenciales de compra/venta, que comparado con el spread que sueles ver en bancos o casas de cambio es ínfimo).

Nuestra competencia es la industria tradicional financiera, que es gigantesca y administra cientos de veces lo que Fintual administra. Pero nuestra tecnología nos permite ser un competidor fuerte: administramos cientos de millones de dólares en activos hoy, de casi 90 mil clientes. Nuestra historia es como la de "David contra Goliat", y aún nos falta mucho para ganar.

Warren Buffett seal of approval

En lo personal, en mi vida nunca he conocido a alguien que se haya hecho rico por hacer trading frecuente o intraday (sino lo contrario). A alguien que no le interesa para nada este tipo de estrategias es a Warren Buffet, uno de los inversionistas más conocidos de la historia.

"If you aren't willing to own a stock for 10 years, don't even think about owning it for ten minutes" (si no estás dispuesto a poseer una acción durante 10 años, ni siquiera pienses en poseerla durante diez minutos), dijo alguna vez Buffett.

Es un producto complementario a nuestros fondos Fintual

La idea de Fintual Acciones es que armes portafolios a tu gusto. Si quieres, incluso podrías copiar un portafolio de un fondo de Fintual con Acciones (Risky Norris por ejemplo).

Sin embargo, no todos los activos dentro de los fondos están listados en EE.UU. Por ejemplo:

  • Activos alternativos, como renta fija privada.
  • Renta fija local, que no está listada en EE.UU.
  • ETF UCITS acumulativos, que son ETF domiciliados y listados en Europa con estructuras tributarias distintas y más convenientes para un residente fuera de EE.UU.
  • Fondos mutuos internacionales, como fondos de acciones de China A (hoy invertidos en nuestros fondos más arriesgados), que no tienen un equivalente eficiente en ETF, dada las condiciones particulares del mercado local de acciones de China.

Pero incluso si pudieses replicar completamente los portafolios, y tuvieses el tiempo y la paciencia de hacerlo, hay motivos que explican el porqué los fondos de Fintual sirven muchísimo y son totalmente complementarios:

  • Portafolios conservadores, en pesos, solo se pueden armar con activos que no están listados en EE.UU.
  • Los costos tributarios son relevantes y determinantes para elegir dónde tener gran parte de tu riqueza. Por ejemplo: los beneficios 57 y 108 LIR de la serie A de los fondos, y en especial el beneficio APV, pagan por sí solos una parte, toda o incluso más que la comisión (una explicación de estos beneficios la puedes encontrar en este link). Además, los ETF UCITS en Norris pagan menos withholding tax en dividendos (impuestos retenidos en dividendos para extranjeros), versus un ETF similar listado en EE.UU.
  • Adicionalmente, en los fondos nosotros automáticamente declaramos por ti, anualmente, las ganancias y pérdidas de tus operaciones en el SII. En Fintual Acciones no se puede, solo ayudamos y damos guía para declarar. Es decir, hay un factor de comodidad en la declaración de impuestos usando los fondos de Fintual vs Acciones.
  • Finalmente, creemos que nuestros portafolios optimizados y asesorados, por nivel de riesgo, hacen mucho sentido para capitalizar en el largo plazo. Sin tener que hacer el trabajo de reconstruir, armar, y rebalancear un portafolio tú mismo. Es optimización, asesoría y comodidad extra.

Este trabajo extra de construcción de portafolios diversificados y optimizados, administrados día a día con diversas clases de activos de todo el mundo, con portafolios de bajo riesgo en pesos, con asesoría incluida, y con beneficios tributarios a través de vehículos locales, es por el cual Fintual cobra una comisión.

Opinión personal

El producto está hecho con seguridad para el cliente, con desarrollos propios de tecnología, bastante experiencia, y muchísimo cariño. En mi sesgada y humilde opinión Fintual es de las mejores soluciones en LatAm para patrimonios pequeños y medianos, ya sea un peso ($1) o hasta US$500,000.

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