Mucha gente inteligente, creativa e intelectual termina perdiendo plata por tomar malas decisiones sobre de qué hacer con sus ahorros.
Los dejan en depósitos a plazo, los meten en fondos mutuos “Money Market”, los ponen en “cuentas de ahorro”…
Y obvio, es que leer sobre plata es una lata.
Así que la voy a hacer corta. Dos pasos.
Piensa cuándo vas a necesitar usar tus ahorros
Divide tu plata en partes y pregúntate ¿Qué parte de esta plata voy a necesitar el año que viene y qué parte puede esperar 10 años?
Obvio que nunca se sabe, pero tírate una adivinada decente. Este paso es el más difícil. Si logras dividir tus ahorros en estas “bolsas de plata” con plazos distintos, ya tendrás casi toda la pega hecha.
Invierte cada una de esas “bolsas” de plata por separado
¿Y dónde invertir cada una? Depende de cuándo la vas a necesitar tener disponible.
Esto no es la biblia, pero te da una idea general:
- ~ 0 - 1 día: cuenta bancaria
- ~1 día - 6 meses: un fondo muy conservador (como Very Conservative Streep)
- ~6 -12 meses: fondo conservador (como Conservative Clooney)
- ~1 - 3 años: fondo moderado (como Moderate Pitt)
- ~3+ años: fondo arriesgado (como Risky Norris)
En términos generales, mientras más tiempo puedas dejar que rente una plata, mejor es invertirla en alternativas más riesgosas.
“Noo, pero a mí no me gusta correr riesg…” — “Silencio!”
Este es el típico error que cometen muchos, dicen que “no quieren correr riesgos” y terminan siendo los más perjudicados porque malgastan su tiempo y no lo aprovechan para tener la plata bien invertida.
Si tienes algo de plata y puedes esperar, hay que invertirla en algo riesgoso, sí o sí.
Si no me quieres creer así no más, aquí hay un ejemplo que más o menos lo explica.
Ah! Y algo que tienes que considerar: En las inversiones de largo plazo (más de 1 año) lejos lo más importante es pagar bajas comisiones.
Eso!
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