Cuando era chico pensaba que la libreta de ahorros era la última chupá del mate. Una forma segura y sin esfuerzo de hacer crecer la plata.
Ya más grande, entendí que no era la mejor forma de rentar tu plata sin hacer nada. Porque en realidad una libreta de ahorros es eso: es más un lugar donde juntar plata; no el mejor para que crezca (tiene muy poca rentabilidad). Mejor era invertir en fondos mutuos o acciones. Aunque claro, todos esos métodos tenían un poco de riesgo, por muy acotado que fuera.
Años después, ya trabajando en Fintual, el feedback de los clientes me llevó de vuelta a las libretas de ahorro. Muchos nos pedían “billeteras con intereses”. Así fue como conocí las High Yield Cash Accounts. Algo parecido a esas viejas libretas de ahorro pero con mejor rentabilidad anual y liquidez inmediata..
¿Qué son las High-Yield Cash Accounts?
Las High-yield Cash Accounts (HYCA) son cuentas que combinan liquidez de una cuenta bancaria con la rentabilidad de una inversión conservadora.
Esta tasa la fija la Reserva Federal de los Estados Unidos (FED) y los intereses que te pagan generalmente se logran invirtiendo el dinero en instrumentos muy seguros, como fondos del mercado monetario o bonos gubernamentales de corto plazo.
Nuestro broker desarrolló las HYCA en octubre de 2024 y de inmediato lo vimos como una oportunidad: hay una gran cantidad de dólares que podrían rentar sin que nuestros clientes tengan que hacer nada.
Pero teníamos dos grandes desafíos: necesitábamos que los clientes firmaran un nuevo contrato y mover todos sus dólares a cuentas individuales. Ambos procesos tomaron tiempo pero lo logramos de forma exitosa: casi la totalidad de clientes firmaron el contrato (el equivalente al 99,8% de la plata administrada), migramos la operación sin perder un centavo y en ningún momento los clientes vieron afectada su experiencia en Fintual.
Así que hoy por fin podemos lanzar nuestras High-Yield Cash Accounts en Fintual Acciones. A través de nuestro broker en EE.UU. tus dólares se invierten en fondos del mercado monetario o cuentas de alto rendimiento.
Estos dólares que mantienes en Fintual Acciones pueden generar intereses de hasta 4% anual, sin que tengas que hacer nada. Además, están asegurados por la FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation), una agencia del gobierno de EE.UU. que protege los depósitos bancarios. Esto significa que, en caso de quiebra de algún banco, tus dólares están cubiertos hasta un máximo de US $1.000.000.
¿Cómo funciona?
Cuando una cuenta se enrola al programa de High-yield Cash Accounts, sus dólares en Fintual van a generar ganancias mientras no estén invertidos en Acciones o ETFs. Así de simple.
Todos los días vas a recibir intereses por tus dólares no invertidos. Estos intereses se acumulan y el último día hábil del mes se asignan a tu cuenta de Fintual: quedan disponibles para invertir o retirar a tu cuenta bancaria.
En la App podrás ver cuánto has ganado históricamente, lo que recibirás por los dólares este mes y la rentabilidad anual del programa. Se ve más o menos así:
¿Desde cuándo estará disponible para mí?
Esta nueva funcionalidad actualmente está en periodo de pruebas.Algunas personas tienen códigos de invitación que te pueden compartir. Otros están escondidos en artículos del Fintualist. Hay personas que los comparten en Twitter, puedes preguntar en nuestras redes sociales o lo que se te ocurra. Para empezar, acá hay tres: BJIGJ, X792T, U9ORL.
Si consigues un código:
- Anda a www.fintual.cl/early-adopter
- Ingresa tu código y el correo con el que tienes tu cuenta en Fintual.
- Vas a recibir un mail con 5 códigos para invitar a más personas y en 1 día hábil te activaremos la HYCA en tu cuenta de Fintual.
Luego del periodo de pruebas, va a estar disponible para todos los clientes de Fintual Acciones que tengan firmada la última versión del contrato. Es una solución que está alineada con la visión de Fintual: rentar tu plata de forma inteligente y con la tranquilidad que está en el mejor lugar.
FAQ
¿Me tengo que suscribir al programa?
No, entras al programa por defecto. Si quieres ser de los primeros en probarlo sigue los pasos que se explican más arriba. Si no quieres participar puedes pedir por el chat que desactivemos el HYCA para tu cuenta.
¿Esa rentabilidad está asegurada?
No, es variable y está sujeta a cambios sin previo aviso.
¿Fintual gana algo de mi rentabilidad?
No.
¿Qué significa que los fondos de los clientes estén distribuidos entre bancos?
En el programa FDIC Bank Sweep de Alpaca, los saldos de efectivo de los clientes se distribuyen entre varios bancos participantes. Esto permite que los fondos tengan una mayor cobertura de seguro FDIC, ya que el límite es de US $250.000 de seguro por cada banco participante de manera individual. Por ejemplo, si tus fondos están distribuidos en cuatro bancos participantes, podrías tener hasta $1.000.000 de cobertura FDIC, sujeto a las condiciones del programa. Actualmente Alpaca mantiene una distribución de bancos que asegura tus dólares por hasta US $1.000.000.
¿La cantidad de bancos en el programa puede cambiar?
Sí, la cantidad de bancos participantes en el programa puede variar, y Alpaca Securities podría no utilizar todos los bancos del programa en todo momento. Esto puede afectar el monto total de la cobertura mejorada de seguro FDIC disponible.
¿Los fondos están garantizados para maximizar la cobertura de seguro FDIC?
No hay garantía de que los fondos de los clientes se mantengan de manera que maximicen la cobertura potencial de seguro FDIC a través del programa.
¿Con qué frecuencia se acumulan los intereses?
Diariamente.
¿Con qué frecuencia los intereses quedan disponibles en la cuenta?
Mensualmente.
¿Cuándo están disponibles los intereses?
Los intereses se acumulan todos los días y el último día hábil del mes quedan disponibles en tu cuenta. Puedes usarlos para invertir en Acciones o ETFs, o retirar a tu cuenta bancaria.
