Viernes 11 de septiembre, 8:30 AM: llega un mensaje por Slack interno de Fintual: “anuncio de utilidad pública, llegaron los aportes fiscales, $2.242 millones”.
A las 8:26 PM del mismo día la plata ya estaba invertida en las cuentas de cada uno de nuestros 13.800 clientes que recibieron una bonificación del Estado en APV-A.
Este nivel de urgencia es por dos razones: invertir antes la plata de las bonificaciones hace que el beneficio del Estado de nuestros clientes esté rentando, y no esté “parado” en una cuenta esperando a ser asignado (en años pasados escuchamos que algunas AGFs tuvieron más de dos meses la plata parada).
Y la segunda es que queríamos ser los primeros en asignar el beneficio del Estado en APV-A.
Así que escribí este artículo para contar cómo lo hicimos el mismo día, y aprovechar de seguir buscando alguna persona que tenga su APV en otro lado, y que haya recibido el beneficio del Estado antes o el mismo día.
Por qué importa que la invirtamos el mismo día
Si tienes un APV de régimen A, el Estado te pone un 15% extra de lo que ahorres en el año, con un tope de 6 UTM. Este año eran $417.252 pesos, pero como llega reajustada por IPC fueron $431.439.
Ahora, lo importante es que esa plata no es de Fintual. Es de las personas que ahorraron en APV-A durante el 2025. La Tesorería se la paga a cada AFP o AGF, y desde ahí cada institución tiene que asignar la bonificación en la cuenta del cliente y hacer que se invierta en su APV-A. Cuándo lo hace depende de cada una.
Y no es tan simple como hacer una transferencia. Hay que cruzar cada RUT con su historia para saber si esa bonificación le corresponde completa o no (por ejemplo, puede haber traspasado su APV a otra institución y en ese caso tenemos que mandar también la bonificación), después crear un depósito por persona, hacer que ese depósito entre al cierre de fondos del día para que compre cuotas, y mover la plata entre cuentas hasta que todo cuadre al peso. En Fintual casi todo eso lo hace el sistema por sí solo.
Si este proceso se demora, la plata está parada. No está en un fondo, no está rentando, está simplemente en la cuenta corriente. Lo bueno para nosotros es que es fácil hacerlo rápido cuando llevas años construyendo la tecnología para que sea así.
Cómo llega la plata a Fintual
La Tesorería no avisa. El viernes bien AM vimos la plata en la cuenta y recibimos un archivo por correo, con casi 60.000 líneas que dicen RUT y monto, incluyendo también el detalle de procesos anteriores. Un archivo horrible de revisar manualmente.
Este es un proceso que corre una vez al año y este me tocó a mí. En el mismo mensaje del aviso, recibí una notificación “@chompi hazte cargo de los aportes este año, aquí está el manual”. Así que a las 9:00 yo estaba literalmente leyendo el manual, entendiendo el proceso, y apoyándome en mi amigo Claude cuando tenía dudas.
La prueba interna
Antes de asignar a más de 13.800 clientes hicimos una prueba interna. Pregunté en Slack quién del equipo tenía APV-A y 5 personas de Fintual me prestaron su RUT.
Recibieron el correo y la notificación push de verdad.
A uno de ellos le llegó menos. Una parte de su bonificación no era para él sino para la Tesorería, porque ese año había retirado plata de su APV. Esto no es un error, es cómo funciona: si retiras de tu APV, el Estado recupera el 15% de lo que sacaste.
La plata puede irse a tres lugares: al cliente, a la Tesorería General como una devolución, o a otra AGF si hubo algún traspaso.
El batch grande y algunos arreglos
Después de que la prueba pasó sin problemas con la gente dentro de Fintual, nos lanzamos con el batch más grande. Aquí pasó algo que ahora me parece genial, pero que en ese momento nos trajo un pequeño problema. Nuestro sistema rechazó el pago al intentar procesarlo.
La razón fue que el campo de monto total aguantaba hasta 2.147 millones, que en algún momento, cuando se hizo el proceso hace dos años, parecía imposible. Y este año llegaron 2.242. O sea que crecimos más de lo que aguantaba la base de datos.
Además, hay revisiones que tenemos que hacer a mano, como los traspasos a otras AGF. Es lo único manual de todo el proceso y por suerte son pocos, 29 casos que miré uno a uno y me tomaron cerca de una hora..
¿Hoy o el lunes?
A las 2 de la tarde pregunté: "¿lo mandamos hoy o el lunes? Es viernes, ya es un poco tarde". Y claro, era mandar más de 13.800 correos.
Ahí me dicen: "es tu decisión". Aunque también, por otro lado, me llegó un comentario tipo "Si Pedro estuviera aquí, diría que salga hoy sí o sí". Tenía sentido, además: queríamos ser los primeros en asignarlo y no queríamos que la plata pasara más tiempo estancada. Y honestamente, estábamos listos para salir. Así que démosle no más.
Me faltaba apretar solo un botón que crea todos los depósitos y dispara todos los correos al mismo tiempo. Apreté el botón a las 4 de la tarde.
Pedro y las 7 lucas
Llevo un mes en Fintual. Después de haber corrido el proceso completo, a las 5 de la tarde Pedro, nuestro CEO, preguntó por qué le había llegado un aviso de 7 lucas si no se acordaba de tener APV. Casi nos morimos. O me morí, en realidad. Pensé que había un error. Finalmente nos dimos cuenta de que Pedro sí tenía un APV: había depositado 50 mil pesos un miércoles de abril del año pasado. El 15% de eso son justo las 7 lucas.
Se invierte "hoy"
Seguía revisando un poco nervioso si todo había sido correcto, y esperando el feedback de más personas de Fintual. Pasó un rato y una colega dice: oigan, el correo dice "invertimos hoy".
Y en realidad no lo íbamos a invertir hoy. Cuando un depósito entra después del mediodía se invierte al cierre del día siguiente, o sea, en este caso, el lunes. 13.800 correos con la fecha equivocada.
Culposo por el error, empecé a ver la opción de mandar una fe de erratas, que es lo más fome del mundo. No entendía cómo se nos había pasado algo así, después de haber hecho pruebas y todo. Finalmente era un error de la fecha de la plantilla del mail, es uno de esos detalles chicos que al estar enfocado en un proceso súper complejo, y de cuadrar cada peso, se me pasó.
Varela, dev del equipo, ofreció invertirlas efectivamente hoy, en coordinación con otros equipos. Más pega para ellos pero era una oportunidad de hacerlo aún más rápido que otros años y evitar la “fe de erratas”. Y lo hicimos.
Logramos mover estos 2.106 millones a la cuenta de inversión.
Infinito por ciento de certeza
Cargamos las transferencias a los fondos, y un pequeño script que cambiaba la fecha de los depósitos. Yo pregunté, sin saber mucho lo que estaba pasando en el sistema, si podíamos decir con certeza que hoy día quedaban invertidos los aportes en la cuenta de los clientes. El dev nos dijo: "infinito por ciento de certeza, aunque tenga que invertirlos a mano con calculadora".
8:26 PM, cierre de fondos sin errores. La plata quedó invertida el mismo día que llegó. Esa misma noche salió el segundo correo, el que avisa que ya está invertida. Normalmente llega dos días después del primero. Esta vez llegaron el mismo día.
Los números
Este año llegó casi un 50% más de plata que el año pasado y lo hizo dos meses antes: en 2025 la Tesorería pagó recién el 18 de noviembre. Además hubo un 63% más de personas que recibieron el máximo completo de 431 mil pesos. Y un dato que me gusta más que todos los anteriores: ese viernes alguien en Chiloé tenía su bonificación del Estado invertida antes que mucha gente que incluso trabaja en el sector financiero.
Si quieren ver más datos interesantes y la demografía de cómo se reparte el beneficio del Estado en APV-A en Fintual, pueden ver aquí .
- Infórmate de las características esenciales de la inversión en estos fondos mutuos. Están en sus reglamentos internos, que puedes ver en la CMF y en fintual.cl/docs.
- La rentabilidad o ganancia obtenida en el pasado por este fondo, no garantiza que se repita en el futuro. Los valores de las cuotas de los fondos mutuos son variables.
