Que un fondo sea conveniente para ahorrar o invertir debería tener relación con un par de cosas: cuánto cobra, y qué tan buenos resultados y servicio te entrega.
Por eso, y a propósito de un artículo reciente sobre costos de la industria de fondos mutuos, me gustaría contarte cuáles son los argumentos para decir que Fintual es una de las administradoras de fondos más convenientes del mercado.
Vamos al detalle.
Los costos
En un reciente análisis publicado por El Mercurio Inversiones el 23 de abril de 2024, titulado "Las administradoras de fondos mutuos más caras y más baratas del mercado", Fintual se destaca como una de las opciones más convenientes para aquellos que buscan ahorrar, invertir y tener APV (Ahorro Previsional Voluntario) en fondos en Chile.
Según el estudio, Fintual se ubica en el tercer lugar (de 22) en cuanto a los cobros promedio más bajos en marzo de 2024, medidos a través del TAC (Tasa Anual de Costos), tanto para inversionistas en general como para inversionistas retail (inversionistas de pequeños montos). Esto nos sitúa dentro del quintil más económico. Además, en lo que respecta a los cobros para clientes APV, Fintual ocupa el segundo lugar (de 18), nuevamente destacando en el grupo del 20% más bajo en costos.
Un dato adicional que me pareció interesante es que, a pesar de que Fintual no cuenta con series para inversionistas de altos patrimonios, el TAC de Fintual es menor al de 13 de las 16 administradoras incluidas en la lista "Cobros para clientes alto patrimonio en marzo 2024".
Tal vez te estés preguntando qué es una serie para inversionistas de alto patrimonio: son fondos a los que solo puedes acceder invirtiendo desde cierto monto para arriba, generalmente sobre 100 millones de pesos, pero pueden ser montos mayores, y que suelen ser más baratos dentro de la misma administradora. En Fintual no tenemos este tipo de series porque podemos ofrecer costos competitivos sin importar cuánto inviertas.
Pero, ¿un menor cobro implica un servicio de menor calidad? En absoluto. Y te lo voy a explicar con dos argumentos respaldados por datos:
- Fintual tiene un destacado desempeño en la gestión de fondos y,
- Fintual ha sido capaz de ofrecer una excepcional atención al cliente.
Un desempeño destacado en la gestión de fondos
En cuanto a la gestión de fondos, a pesar de no participar activamente en categorías de fondos, ni participar en premios gremiales como los "Premios Salmón", Fintual ha sido reconocido por nuestro buen desempeño y por la buena gestión de los fondos. Un par de datos:
- En el año 2022, el fondo Conservative Clooney fue distinguido como el “Mejor Fondo Mixto” por Morningstar. Veamos cómo nos va ahora, el 2024 (falta poco para la publicación de resultados). UPDATE 14/mayo: este año el fondo Conservative Clooney serie A volvió a ganar el premio Morningstar Awards for Investing Excellence 2024 como el Mejor Fondo Mixto de la industria.
- En el año 2023, el fondo Moderate Pitt fue galardonado como el “Mejor Fondo Balanceado” por Rankia.
Estos reconocimientos son el resultado del disciplinado proceso y estrategia de inversión de Fintual, que se basa en la construcción de portafolios diversificados y eficientes, utilizando una combinación de activos de renta fija y variable (de forma directa o indirecta), tanto locales como internacionales.
El enfoque del proceso de inversión es cuantitativo y sistemático, apoyándose en modelos y algoritmos validados tanto por la práctica de mercados desarrollados como por la academia durante las últimas décadas. Nuestro objetivo es optimizar la asignación de activos de forma eficiente y poder gestionar riesgos de mercado adecuadamente.
Los portafolios de inversión que construye Fintual se ofrecen al público general por medio de fondos mutuos, lo que permite que sean instrumentos de inversión regulados por la CMF (el regulador chileno de bancos e instituciones financieras), y con eso, cumplir estrictas reglas de custodia de valores, gestión de riesgos y de divulgación de información pública al mercado, incluyendo tener estados financieros auditados por terceros por cada fondo. En pocas palabras, son instrumentos muy regulados y supervisados diariamente.
Además, en Fintual trabajamos por explicar y comunicar a nuestros clientes con transparencia y claridad: a través de nuestra plataforma web y app móvil, puedes acceder a información detallada sobre el desempeño de las inversiones, la composición de los portafolios y los costos asociados. Esta transparencia nos ha permitido generar confianza, y de paso ayuda a los clientes a tomar decisiones informadas sobre sus inversiones.
Si quieres más información del desempeño de los fondos, puedes ver el recuento y resultados tanto en riesgo como en retorno de los primeros 6 años de historia de los fondos de Fintual en este artículo.
La excepcional atención al cliente
Por otro lado, la atención al cliente de Fintual, según los números, es muy buena. Si vemos mediciones internas, el CSAT (“Customer Satisfaction Score”), una métrica que evalúa la satisfacción del cliente, alcanzó un impresionante 86,96 puntos, superando el benchmark de "online investment" (que es de 78) e incluso el puntaje CSAT de Amazon (que es de “tan solo 84”).
Esto también se ve reflejado en la alta calificación de la app de Fintual, que cuenta con 4,8 estrellas en la App Store, posicionándose entre las mejores apps de inversiones y banca en Chile.
La buena atención al cliente de Fintual se basa en un equipo altamente capacitado y dedicado, que está disponible para responder preguntas y resolver problemas de todo tipo de manera rápida y concisa. Además, la web y app de Fintual son intuitivas y fáciles de usar, lo que permite que los clientes gestionen sus inversiones de manera autónoma y sin muchas complicaciones.
Otro aspecto destacable de Fintual es el compromiso con la educación y conocimiento financiero. A través del medio de comunicación Fintualist, redes sociales, charlas y eventos, en Fintual buscamos ayudar a clientes y al público en general con conocimientos y herramientas para tomar mejores decisiones financieras. Este enfoque en la educación no solo beneficia a los inversionistas, sino que también contribuye a la creación de una cultura financiera desarrollada y sostenible en Chile.
El trabajo para ser la startup fintech líder en inversiones
En definitiva, buscamos ser la startup fintech líder en inversiones, tanto en Chile como en México. Y para eso seguiremos trabajando para ser buenos tanto en "fin" (finanzas/inversiones) como en "tech".
Creemos que a medida que Fintual continúe innovando y mejorando los servicios que ofrece, es muy probable que consolide aún más su posición como una de las administradoras de fondos más atractivas y confiables del mercado chileno.
Un último punto: incluso cambiarse a Fintual es simple
Por si fuera poco, cambiarse a Fintual moviendo tus fondos mutuos desde otras administradoras es un proceso muy fácil. Abrir cuenta es 100% digital, lo que significa que puedes abrir tu cuenta en un par de minutos, sin trámites burocráticos o papeleos innecesarios.
Y luego, puedes traspasar tus fondos mutuos de otra institución hacia Fintual en un proceso que es muy sencillo, gracias a un mandato de transferencia (MLT) que Fintual gestiona una vez que lo completas, y que te permite mover tus inversiones directamente entre instituciones financieras, sin los impactos tributarios que tendrías si retiras el dinero a tu cuenta de banco.
Si quieres ver lo fácil que es cambiarte a Fintual, mira este video de solo 40 segundos
Disclaimers
- Las rentabilidades o ganancias obtenidas en el pasado por estos fondos, no garantizan que ellas se repitan en el futuro. Los valores de las cuotas de los fondos mutuos son variables.
- Infórmate de las características esenciales de la inversión en estos fondos mutuos, las que se encuentran contenidas en sus reglamentos internos y en fintual.com/docs
