Si eres la afortunada/o contratante de un seguro de gastos médicos mayores y te ha tocado renovarlo en los últimos meses, probablemente viste un incremento considerable en su costo.
Hasta 40% comparado con el año pasado, según noticias recientes de personas que se han quejado por sus incrementos.
¿Qué es lo que está ocasionando este incremento? ¿Volverán a bajar o seguirán subiendo? ¿Es mejor cancelar el seguro o no hay más que seguir pagándolo hasta que se vuelva impagable?
Acá te cuento más.
La ‘tormenta perfecta’
La subida en el precio de las primas de gastos médicos viene por varios factores se han dado en el último año y se han combinado para hacer una verdadera tormenta perfecta en el costo que todos terminamos pagando por los seguros.
El primero es la llamada ‘inflación médica’, o sea, la subida de costos de insumos médicos. En todo el mundo los costos de materiales, medicinas y mantenimiento de hospitales han subido de forma dramática. México no es la excepción: la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) estima que los costos médicos han incrementado 14.5% año contra año al cierre del primer trimestre de 2026.
Sin embargo, hay factores locales que han agudizado la subida de los costos de las primas de seguros en el país.
El más importante surgió a partir de la Ley de Ingresos de la Federación (LIF) para 2026, que estableció que a partir de este año las aseguradoras deben pagar al SAT—sin posibilidad de recuperar— el IVA asociado a servicios que recibían de hospitales para resarcir daños, lo cual encarecía el costo de los siniestros asociados al uso del seguro.
Como era esperado, estos mayores costos esperados terminaron viéndose reflejados en un aumento en el costo de las primas para clientes finales (o sea, tú y yo).
Esto se añade a los problemas estructurales que tiene México en cuanto a la atención de salud: una red pública fragmentada en varios institutos (IMSS para trabajadores privados, ISSSTE para los públicos, ISSFAM para las fuerzas armadas, IMSS Bienestar para personas que no tienen cobertura) lo que limita las eficiencias de escala, además de un sector privado extremadamente concentrado —los 4 principales proveedores privados de atención médica tienen el 80% del mercado— lo cual tiene un efecto negativo en las opciones que tenemos las personas para cubrir los cuidados de la salud.
¿Cuánto cuesta actualmente un seguro de gastos médicos?
La CONDUSEF tiene una herramienta para simular el costo de una póliza de seguro de gastos médicos mayores con datos públicos que tiene cada aseguradora.
Aquí te dejo el link por si la quieres explorar después.
Antes de que vayas a usarlo, quizá es importante repasar brevemente los principales términos de un seguro de gastos médicos mayores: prima, deducible y coaseguro.
- Prima: el precio que pagas a la aseguradora (cada mes, trimestre o año) por tener tu seguro.
- Deducible: el primer monto fijo que debes pagar de tu bolsillo cuando ocurre un accidente o enfermedad.
- Coaseguro: el porcentaje del gasto total (después de restar el deducible) que te toca pagar a ti. Normalmente también tiene un tope.
Con esto claro, ya puedes ir al simulador para calcular cuánto está costando hoy un seguro con las características que requieres.
Como ejemplo, simulé el costo de una póliza para una familia de 3 personas (hombre de 40 años, mujer de 38 años y un niño de 6 años) con deducibles entre $20,000 y $30,000 y un coaseguro del 10% del monto.
Esto fue lo que obtuve del simulador:
Como puedes ver, el costo mínimo de la prima de un seguro de estas características es cercano a $25,000 al año, que es un poco más de $2,000 al mes.
Pero en algunos casos para pólizas más completas —que incluyan tratamientos dentales, ayuda por maternidad o emergencias en el extranjero— el costo se puede más que duplicar.
Incluso para familias dentro IX decil (o sea, entre el 10% o 20% con más ingresos) del país, esto equivaldría a cerca del 10% de todas sus percepciones, algo que podría llegar a ser difícil de financiar. La otra cara de la moneda tampoco es muy atractiva: el no tener un seguro de gastos médicos privado y utilizar el sistema de salud pública puede significar tiempos de espera más elevados que en emergencias médicas es imposible asumir, lo cual orilla a familias a tener que enfrentar gastos médicos en el sector privado sin cobertura de seguro, que pueden escalar a decenas o cientos de miles de pesos.
Los costos difícilmente volverán a bajar en el futuro: ¿cómo proteger la salud sin afectar tu presupuesto?
La decisión sobre el IVA en el pago de siniestros no pareciera ser reversible en el corto plazo y los costos médicos en el mundo siguen al alza, por lo que difícilmente las primas de los seguros médicos tienen espacio para bajar de precio.
Pero el dejar de pagar un seguro de gastos médicos mayores conlleva a asumir un riesgo que podría comerse los ahorros de una familia en cuestión de semanas.
En este caso, una alternativa es buscar seguros médicos con deducibles más elevados —lo que a su vez baja el valor de la prima— e incrementar el fondo de emergencia para poder a su vez sortear tanto el deducible como el tope del coaseguro en caso de ser necesario. Al final, el objetivo del seguro de gastos médicos mayores es cubrir ante una eventual enfermedad costosa y/o larga, o frente a accidentes graves, por lo que hace sentido que el deducible no sea tan bajo, siempre teniendo ahorros suficientes para enfrentar eventualidades pequeñas.
En resumen, contar con un buen fondo de emergencia puede ayudarte a mantener el costo de la prima en un rango manejable para el ingreso familiar. Tener de 3 a 6 meses de los gastos del hogar separados en un fondo de bajo riesgo con rendimientos diarios (como el Cash Up en Fintual o CETES) es una buena estrategia para tenerlo invertido.
