El pasado 16 de abril tuvimos nuestro primer Fintual Update. Un evento en el que invitamos a algunos de nuestros clientes a la oficina para contarles de lo nuevo en Fintual.
Esta vez tuvimos algunos lanzamientos en vivo, hablamos de inversiones, de cómo integramos la inteligencia artificial en la asesoría financiera, de seguridad, de Acciones y del Plan Personal de Retiro (PPR).
Te cuento más de lo que vimos y si quieres puedes ver el video del evento acá. Si quieres ver solo la parte que te interesa, te recomiendo seguir leyendo y al final de cada apartado verás el video específico.
Mitos de las inversiones y la mejor estrategia
Priscila, Chief Economist en Fintual, desmitificó algunas de las estrategias más comunes, y más costosas, que existen a la hora de invertir.
El primer mito es el más intuitivo: vender cuando el mercado cae para "protegerse". Los datos de 30 años del S&P 500 lo desmienten claramente: quien vendió en cada semana negativa obtuvo cerca del 2% de rendimiento anual contra el 10% de quien simplemente mantuvo su inversión.
El segundo mito es el opuesto: esperar a que baje antes de comprar. Tampoco funciona. Quienes esperaron correcciones del 10% terminaron con resultados 80 veces menores vs. quienes se mantuvieron siempre invertidos. La conclusión en ambos casos es la misma: lo que premia el mercado es la paciencia, no el timing.
Los mitos 3 y 4 tienen que ver con la complejidad. Comparamos 22 estrategias de análisis técnico contra simplemente comprar y mantener: ninguna le ganó, y eso sin contar los costos de las 600 operaciones promedio que cada una requiere. En cuanto a los gestores activos, el 87% no logró superar al S&P 500 en los últimos 10 años. La razón es simple: sus altos costos operativos se trasladan al inversionista final y se comen la rentabilidad.
El quinto y último mito: pensar que volatilidad equivale a mala estrategia. En realidad la volatilidad es el precio de los retornos de largo plazo. Nuestro fondo Risky Hayek pasa el 63% del tiempo en caída, y aún así acumula 76% de rentabilidad en los últimos tres años.
La estrategia que sí funciona es más simple de lo que parece: ajustar el riesgo al plazo, diversificar, estar siempre invertido, aportar con disciplina y mantener costos bajos. Para eso está Fintual, para quitarle las decisiones abrumadoras al proceso y que cada quien se dedique a lo que realmente le importa.
Tip: si quieres leer el estudio en el que se basó esta presentación, puedes leerlo aquí.
Seguridad en Fintual
Sangee Narayan, Head of Product de México, nos contó sobre las múltiples capas de seguridad que existen en Fintual. Capas muy bien pensadas para que no se convierta en el típico acceso tortuoso donde tienes que poner una y otra vez códigos y captchas, pero que te den la tranquilidad de que tu patrimonio está en un lugar muy seguro.
Habló sobre cómo estas capas de seguridad se complementan, organizadas en tres pilares: seguridad institucional, acceso y operaciones.
En lo institucional, operamos bajo supervisión de la CNBV, el dinero de nuestros clientes está custodiado en el Indeval, y si tienen inversiones en acciones en EE.UU., cuentan con protección adicional de SIPC y FINRA. Toda nuestra infraestructura tecnológica tiene encriptación, almacenamiento en la nube y certificación ISO.
Para proteger el acceso a la cuenta de nuestros clientes, además de contraseña con doble factor, pueden activar Passkeys: una llave criptográfica que vive en tu dispositivo y solo se desbloquea con tu cara, huella o PIN. La clave nunca sale del teléfono, así que no se puede interceptar ni es vulnerable a phishing. Las Passkeys son una tecnología moderna, promovida por las mejores empresas de tecnología del mundo como Apple, Google o Microsoft; y es el sistema multi-factor que elegimos en Fintual.
Y para las operaciones, en este caso los retiros, tenemos reglar para que solo se pueda mover dinero a una cuenta bancaria propia y a nombre del cliente, de la que ya haya depositado. Integramos un NIP específico para retiros y avisos si algún movimiento activa ciertas condiciones. Además el centro de seguridad está protegido por 2FA o Passkeys para que solo el cliente pueda hacer modificaciones de información clave.
Y muy pronto tendremos un nuevo feature: las operaciones críticas van a requerir validación biométrica.
Lo nuevo en Acciones
Benja, Tech Lead, habló de los nuevos features de Acciones en lo que va del año. Nos contó cómo es que escuchando a nuestros clientes encontramos un patrón: quieren más control sobre cuándo y cómo invierten.
En esa línea, lo primero que lanzamos este año fue órdenes límite. Ahora puedes decirle a Fintual "compra esta acción solo si llega a $X precio" y nosotros nos encargamos del resto. Sin estar pegado a la pantalla esperando el momento exacto. Tener esta funcionalidad nos abrió la puerta a otra actualización: pasamos de 3,000 a más de 12,000 activos disponibles entre acciones y ETFs, dándote acceso a prácticamente todo el mercado estadounidense. Activamos en vivo a los clientes presentes el acceso a esos 12,000+ activos, y ahora está disponible para todos. Puedes conocer más aquí.
Con más activos, entendimos que necesitarían más información para tomar mejores decisiones: ahora clasificamos los activos para que puedan identificar fácilmente cuáles tienen mayor riesgo: apalancados, con baja liquidez o los ETFs más caros.
Aún con más opciones de activos y tipos de orden, queremos que la declaración de impuestos de nuestros clientes sea un proceso simple, así que lanzamos una guía fiscal que hace todos los cálculos por ti: ganancias por ventas, dividendos, tipo de cambio. Todo validado con fiscalistas especializados.
Lo que viene es todavía más interesante: retiros instantáneos directo a tu cuenta de banco, compra y venta de dólares 24/7, y un programa de referidos con mejores incentivos para que tus amigos y familia también puedan empezar a invertir.
Nueva arquitectura y PPR
Dilan, Lead Product Manager, nos contó cómo desde que llegó a Fintual hace 5 años le ha tocado ver el lanzamiento de múltiples productos, entre ellos objetivos de corto y largo plazo, acciones y el primer PPR 100% digital de México. Hemos ido creciendo y hoy procesamos más de 22,000 depósitos al mes. Ese crecimiento nos hizo tomar una decisión importante en 2025: reconstruir la app desde cero, con nueva arquitectura y nuevo código. El resultado es una app más rápida, una operación más ágil y la capacidad de desarrollar nuevas funciones de manera mucho más eficiente.
Algunas de esas mejoras ya las pueden ver hoy. Los movimientos entre inversiones del mismo fondo ahora son instantáneos, sin esperar días. También mejoramos la creación de inversiones: ahora es más fácil elegir o cambiar el nivel de riesgo. Además el simulador ahora te permite ajustar montos y horizonte de inversión a tu medida.
Lo que más nos entusiasma son las mejoras al PPR. Ahora será más fácil dar seguimiento a tu inversión para el retiro. Construimos una nueva vista para ver cómo va tu inversión, con un gráfico interactivo para ver tus ganancias y depósitos en cualquier momento del tiempo.
Seguiremos agregando nuevas funcionalidades al producto de PPR y en unos meses podrás solicitar desde la app el traspaso de tu PPR de otra institución a Fintual, y si tienes un Plan Privado de Pensiones y dejas tu empresa, también podrás traspasarlo directamente para no pagar el 20% de retención.
IA en la Asesoría Financiera
Uno de nuestros fundadores, Agustín, contó como desde los inicios de Fintual la apuesta fue que a la industria de inversiones se le podía aplicar mucha más tecnología, y nuestros primeros clientes lo confirmaron: ingenieros de software que querían “auto atenderse”, pagar menos comisiones y no perder tiempo.
Cuando apareció GPT-3.5 a finales de 2022, vimos la posibilidad de dar asesoría personalizada a muchos más tipos de clientes. Formamos un equipo de tres personas para explorar los límites. La primera solución usaba RAG, que es básicamente complementar las preguntas con búsquedas en nuestros artículos y documentos internos. Funcionaba, pero el modelo terminaba inventando partes de las respuestas cuando la información era incompleta.
La segunda solución fue una red de agentes especializados que se pasaban las preguntas entre sí según el tema. Funcionó mucho mejor, pero era lenta y algunas preguntas caían justo entre dominios sin que ningún agente pudiera responderlas bien.
La tercera solución, la que tenemos hoy, aprovecha la capacidad de razonamiento de los modelos modernos. En lugar de una red de agentes, hay uno solo que decide dinámicamente qué contexto cargar según la pregunta. El mismo agente se vuelve tan hábil como necesita ser para responder bien.
Hacia dónde va esto es difícil saberlo con certeza, pero estamos explorando tres direcciones: combinar conversación con botones y gráficas para una experiencia más natural; usar IA para comunicarnos con cada cliente de forma personalizada; y prepararnos para un mundo donde quizás ya no haya apps, por eso creamos una integración con ChatGPT donde ya puedes simular un PPR o consultar la composición de nuestros fondos. Estamos convencidos de que la IA nos va a permitir darle a todos nuestros clientes la misma asesoría que hoy solo reciben los que tienen mucho dinero.
Dark mode
Cerramos el evento con el lanzamiento que más nos han pedido por chat, por Reddit, por redes sociales: el modo oscuro de Fintual. Ed, Head of Product Design de Fintual nos explicó por qué este proceso, que parece muy sencillo, no lo es tanto.
Los colores se perciben diferente según el contexto que los rodea, así que tuvimos que redefinir toda nuestra paleta desde cero. El fondo no es negro puro: le dimos un tono azul para que se sienta más Fintual. Nuestro azul principal tampoco funcionaba en oscuro, así que creamos una gama nueva. Lo mismo con el verde de éxito y el rojo de error.
Para que todo funcionara de forma consistente en toda la app, primero tuvimos que fortalecer nuestro design system, el conjunto de componentes y patrones que define cómo se ve cada botón, cada pantalla, cada elemento. Adaptar cada componente al modo oscuro fue lo que hizo que, al usarlo, simplemente se sintiera natural.
Los clientes presentes fueron los primeros en probarlo, y poco a poco lo hemos ido activando a todos. Pueden encontrarlo en su app en el ícono de perfil, sección de apariencia.
Queremos seguir teniendo estos espacios con los clientes, escuchar sus sugerencias y su experiencia al invertir en Fintual. Nos vemos en la siguiente edición.
