¿Por qué es importante hablar de dinero con tus papás?
Imagínate que tus padres se enferman de repente y tú no tienes ni idea de cómo funcionan sus finanzas: ¿dónde está su dinero? ¿Tienen un seguro? ¿Hay alguna deuda que pagar?
No tener estas respuestas puede complicar mucho una situación que ya de por sí es difícil.
Por eso, hablar sobre dinero con ellos no solo es una buena idea, es una necesidad. Pero claro, no es un tema fácil de sacar a la mesa. Ellos han estado toda su vida encargándose solos, y puede que sientan que este es un ámbito que les pertenece completamente.
Además, según un estudio del 2020 sobre envejecimiento y apoyo de la Universidad Católica y el Observatorio de la Vejez, el porcentaje de personas mayores que requerían ayuda financiera de sus hijos aumentó de 42% en 2013 a 50% en 2022. Y todo hace pensar que esta tendencia va en alza.
Adicionalmente, esta necesidad impone un peso cada vez más difícil para los hijos, ya que las familias son más pequeñas y no se puede compartir la carga con muchos hermanos o hermanas. Según estadísticas del INE en 2021, la Tasa Global de Fecundidad (TGF) ha caído a 1,17 hijos por mujer en edad fértil, es decir, familias más pequeñas y menos jóvenes en capacidad de ayudar
Esto, sumado a la baja tasa de ahorro promedio (la densidad promedio de ahorro previsional acorde a la Superintendencia de AFPs es hoy en día de tan solo 54%), hace muy probable que los hijos tengan que hacer un esfuerzo por apoyar a sus padres, por lo que la planificación es esencial.
Cómo iniciar la conversación
El truco está en ser empático. Ponte en sus zapatos: quizás hablar de sus finanzas les recuerda su propia vulnerabilidad o les genera miedo de perder independencia. Empieza la conversación de manera abierta y sin presión. Puedes decir algo como: “He estado pensando en lo importante que es tener un plan para el futuro, y me gustaría hablar de eso contigo cuando te sientas cómodo”.
Así, logras que la conversación sea menos un interrogatorio y más un acto de apoyo mutuo. Podrían comenzar por algo simple: entender si tienen un testamento, conocer a su asesor financiero, o simplemente saber cuáles son sus metas financieras para los próximos años.
Checklist: qué elementos tener presente
Hay elementos básicos que es importante conocer para saber bien el estado de las finanzas de tus padres:
- Mapear activos:
- Cuentas y activos corrientes:
- ¿Dónde manejan su día a día?
- ¿Tienen cuenta bancaria y en qué instituciones?
- Cuentas y activos corrientes:
Es importante saber esto ya que en casos de emergencias, acceder a algún dinero rápidamente puede ser decisivo.
- Ahorro:
- ¿Qué ahorros tienen?
- ¿Poseen APV?
- ¿En qué AFP están?
- ¿Tienen otros tipos de inversiones?
Esto es clave para tener una planificación más a largo plazo, saber cuánto se tiene y dónde de ser necesario.
- Seguros:
- Poseen seguros de salud, enfermedades catastróficas o seguros de vida.
Muchas veces estos seguros quedan olvidados y requieren procesos burocráticos para ejercerlos, pero si no los conoces es imposible que puedan ser empleados oportunamente.
- Otros activos: muchas veces uno no sabe todo lo que tienen los padres, como algún terreno olvidado, alguna sociedad o participaciones en alguna sucesión. Es impresionante darse cuenta de que muchas veces estas cosas no se transmiten y se pierden en el olvido.
- Mapear deudas y necesidades:
- ¿Qué deudas importantes tienen? ¿Hay algo en particular de lo que hacerse cargo como salud u otro?
Lo importante de este checklist no es hacer un mapeo detallado (no estás haciendo una herencia), pero sí tener una noción de que, de llegar a necesitarlo, conoces el estado de las finanzas de tus padres lo suficiente para poder apoyar efectivamente.
Una conversación que se da con el tiempo
Lo importante es recordar que estas conversaciones no son de una sola vez. Es probable que tengan que hablar varias veces, ajustar cosas y, con suerte, esto les ayude a estar más tranquilos. Porque al final del día, todos queremos que nuestra familia esté segura y preparada para lo que venga.
