Cuando era chiquita pensaba que los pagarés bancarios eran la última coca del desierto. Una forma segura y sin esfuerzo de hacer crecer el dinero.
Ya más grande, entendí que no era la mejor forma de generar rendimientos de tu dinero. Porque en realidad dejarlo en el banco es eso: es un lugar para guardar dinero; no el mejor para que crezca (tiene muy poco rendimiento). Mejor era invertir en fondos de inversión o en acciones. Aunque claro, todos esos métodos tenían un poco de riesgo, por muy acotado que fuera.
Años después, ya trabajando en Fintual, el feedback de los clientes me llevó de vuelta a los pagarés bancarios. Acostumbrados a los productos que ya existen aquí en México, muchos nos pedían estas wallets con rendimientos. Así fue como conocí las High-Yield Cash Accounts. Algo parecido a esos pagarés bancarios pero con mejor rendimiento y liquidez inmediata.
¿Qué son las High-Yield Cash Accounts?
Las High-yield Cash Accounts (HYCA) son cuentas que combinan liquidez de una cuenta bancaria con los rendimientos de una inversión conservadora.
Esta tasa la fija la Reserva Federal de los Estados Unidos (FED) y los intereses que te pagan generalmente se logran invirtiendo el dinero en instrumentos muy seguros, como fondos del mercado monetario o bonos gubernamentales de corto plazo.
Nuestro broker en EE.UU. desarrolló las HYCA en octubre de 2024, cuando estábamos construyendo el producto Fintual Acciones, y ahí mismo lo vimos como una oportunidad: el dinero de nuestros clientes puede generar rendimientos sin que ellos tengan que hacer algo.
Así que lanzamos High-Yield Cash Accounts en Fintual Acciones. Así, los dólares en tu Disponible para Acciones se invierten en fondos del mercado monetario o cuentas de alto rendimiento en Estados Unidos.
Estos dólares que mantienes en Fintual Acciones pueden generar intereses de hasta 4% anual, sin que tengas que hacer nada. Además, están asegurados por la FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation), una agencia del gobierno de EE.UU. que protege los depósitos bancarios. Esto significa que, en caso de quiebra de algún banco, tus dólares están cubiertos hasta un máximo de US $1,000,000.
¿Cómo funciona?
Cuando una cuenta se enrola al programa de High-yield Cash Accounts desde la app, sus dólares en Fintual van a generar ganancias mientras no estén invertidos en Acciones o ETFs. Así de simple.
Todos los días vas a recibir intereses por tus dólares no invertidos. Estos intereses se acumulan y el último día hábil del mes se asignan a tu cuenta de Fintual: quedan disponibles para invertir o retirar a tu cuenta bancaria.
En la App podrás ver cuánto has ganado históricamente, lo que recibirás por los dólares este mes y la rentabilidad anual del programa. Se ve más o menos así:
¿Desde cuándo estará disponible para mí?
Desde el 20 de agosto de 2025 está disponible para todos los clientes de Fintual Acciones que tengan la última versión de la aplicación. Es una solución que está alineada con la visión de Fintual: generar rendimientos de tu dinero de forma inteligente y con la tranquilidad de saber que está en el mejor lugar.
FAQ
¿Me tengo que suscribir al programa?
Sí, te tienes que suscribir. Para ello ve a tu Disponible > 4% y lee el contrato. Si después no quieres participar nos puedes escribir al chat para que te los desactivemos.
¿Ese rendimiento va a ser siempre el mismo?
No, la determina la Fed y está sujeta a cambios sin previo aviso.
¿Fintual gana algo de mi rendimiento?
No.
¿Qué significa que los fondos de los clientes estén distribuidos entre bancos?
En el programa FDIC Bank Sweep de Alpaca, los saldos de efectivo de los clientes se distribuyen entre varios bancos participantes. Esto permite que los fondos tengan una mayor cobertura de seguro FDIC, ya que el límite es de US $250.000 de seguro por cada banco participante de manera individual. Por ejemplo, si tus fondos están distribuidos en cuatro bancos participantes, podrías tener hasta $1.000.000 de cobertura FDIC, sujeto a las condiciones del programa. Actualmente Alpaca mantiene una distribución de bancos que asegura tus dólares por hasta US $1.000.000.
¿La cantidad de bancos en el programa puede cambiar?
Sí, la cantidad de bancos participantes en el programa puede variar, y Alpaca Securities podría no utilizar todos los bancos del programa en todo momento. Esto puede afectar el monto total de la cobertura mejorada de seguro FDIC disponible.
¿Los fondos están garantizados para maximizar la cobertura de seguro FDIC?
No hay garantía de que los fondos de los clientes se mantengan de manera que maximicen la cobertura potencial de seguro FDIC a través del programa.
¿Con qué frecuencia se acumulan los rendimientos?
Diariamente.
¿Con qué frecuencia los rendimientos quedan disponibles en la cuenta?
Mensualmente.
¿Cuándo están disponibles los rendimientos ?
Los rendimientos se acumulan todos los días y el primer día hábil del mes siguiente quedan disponibles en tu cuenta. Puedes usarlos para invertir en Acciones o ETFs, o retirar a tu cuenta bancaria.
