Modalidad 10 del IMSS: cómo funciona y cómo saber si te sirve
Hay casi 60 millones de personas económicamente activas en México. De éstas, 22 millones están dadas de alta en el IMSS a través de un patrón.
Si eres de los otros 38 millones, o conoces a alguien que lo sea, es probable que te interese saber más sobre la Modalidad 10 del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS).
¿Qué es la Modalidad 10 del IMSS?
La Modalidad 10 es un esquema que ofrece el IMSS para personas trabajadoras independientes (profesionales, comerciantes, artesanos, o cualquier persona que no reciba un salario fijo) para incorporarse en el régimen obligatorio del Seguro Social.
¿Y qué significa incorporarse en el régimen obligatorio? En simple, pagar tus propias contribuciones al IMSS (como lo haría un patrón) y tener acceso a los derechos y beneficios que tiene cualquier empleado formal.
¿Cuáles son los beneficios de la Modalidad 10?
Al inscribirte a la Modalidad 10, tienes derecho a (entre otras):
- Servicios médicos y hospitalarios del IMSS
- Incapacidades
- Pensión por invalidez
- Fondo para el retiro (!)
- Prestaciones sociales (como guarderías)
También puedes agregar como beneficiarios a tu cónyuge o concubino(a), tus hijos y a tus padres.
Por último, también te da la posibilidad de hacer aportaciones al INFONAVIT, con lo cual también podrías obtener los créditos disponibles que otorga.
¿Cuál es la diferencia entre la Modalidad 10 y la Modalidad 40?
A diferencia de la Modalidad 40, que está disponible únicamente para personas que cotizan bajo la Ley 73 del IMSS, la Modalidad 10 está disponible para cualquier profesional independiente en México, sin importar en qué momento haya comenzado a trabajar.
Otra diferencia importante es que la Modalidad 40 sólo permite hacer las aportaciones obligatorias a las subcuentas de Retiro, Cesantía y Vejez, mientras que la Modalidad 10 incluye los servicios médicos y la posibilidad de hacer aportaciones al INFONAVIT, que te mencioné antes.
¿Qué es mejor: la Modalidad 40 o la Modalidad 10?
Podría decirse que la Modalidad 10 es una versión ‘más completa’ de la Modalidad 40, y que puede ser interesante considerarla si eres Ley 73 (o sea, empezaste a trabajar antes de Julio de 1997) y no tienes una relación laboral con un patrón.
¿Y cuánto cuesta la Modalidad 10? ¿Vale la pena?
Como te contaba, la Modalidad 10 te permite hacer las aportaciones que un patrón haría por ti en caso de estar empleado. Estas aportaciones incluyen tu ahorro para el retiro y las cuotas obligatorias que se pagan al IMSS.
El monto final que tendrás que pagar depende de:
- Salario con el que te des de alta: influye en tus aportaciones a la AFORE y compensaciones en casos de incapacidad, entre otros.
- Ubicación geográfica: Zona Fronteriza o resto del país.
- Riesgo de tu profesión
Ejemplo: para una profesionista independiente en el sector de informática (desarrollador de software) que se registre con un salario de $50,000 al mes, la cuota sería aprox. $8,636 al mes.
Una parte de esos $8,636 se va a tu AFORE, y la otra se la queda el IMSS para cubrir tu seguro.
Te dejo acá el link con la calculadora oficial del IMSS y puedes cotizar tu cuota personalizada: https://www.imss.gob.mx/personas-trabajadoras-independientes/calculadora
En resumen, es un esquema útil si quieres protegerte bajo el sistema de salud y te interesa aportar al sistema de retiro en México: el tiempo que estés en la Modalidad 10 cuenta para acceder a beneficios en el retiro como la Pensión Mínima Garantizada, si cumples con los requisitos que exige el IMSS.
¿Qué alternativas existen a la Modalidad 10?
Hay dos beneficios principales de la Modalidad 10: protegerte bajo el sistema de salud público del IMSS y contribuir al sistema de ahorro para el retiro en México.
Existen alternativas del mismo IMSS si alguna de las partes no te interesa: si sólo te interesa el seguro médico, el IMSS también te ofrece afiliarte a través del Seguro de Salud para la Familia, con cuotas anuales mucho más baratas que un seguro privado.
Por otro lado, es tu derecho abrir una cuenta de AFORE en caso de tener un seguro médico privado y si sólo buscas ahorrar para tu retiro. También está la opción de abrir un Plan Personal de Retiro (PPR), con el que tienes más flexibilidad de inversión.
Por último: ¿cómo y cuáles son los requisitos para inscribirse a la Modalidad 10?
Lo único que necesitas para inscribirte a la Modalidad 10 es no estar dado de alta en el IMSS a través de un patrón y tener a la mano tu CURP, RFC, el Número de Seguridad Social y un correo electrónico personal.
Por acá te dejo el link en la página del IMSS para el trámite de inscripción: https://www.imss.gob.mx/personas-trabajadoras-independientes
Ahí también encontrarás toda la información relevante junto con una sección de preguntas frecuentes para resolver cualquier duda que tengas.