¿Cómo saber si tus inversiones en fondos son buenas?
En 1774, el comerciante holandés Adriaan Van Ketwich, creó el primer fondo mutuo de la historia.
Van Ketwich diseñó y comercializó el primer fondo de bonos gubernamentales europeos con el nombre de "La unidad crea la fuerza". Su objetivo principal era que pequeños inversionistas pudieran invertir sus ahorros de manera diversificada, algo que era impensable en esa época. El resto, es historia.
Hoy los fondos mutuos siguen siendo una de las herramientas preferidas por las personas. Es una de las mejores formas de invertir tus ahorros de manera diversificada, delegando la gestión del portafolio a equipos especializados y a la vez aprovechando las economías de escala que se generan al invertir de manera colectiva.
Sin embargo, a medida que la industria de fondos ha ido creciendo, estos productos también han ganado complejidad: comisiones variables, inversiones en contratos derivados, criptomonedas, y un largo etcétera han hecho que invertir en fondos mutuos ya no sea tan sencillo.
El error más común: elegir fondos caros
Desde los inicios de Fintual, hemos querido ser como Van Ketwich, es decir, permitir que las personas inviertan bien y de manera simple.
En este proceso, detectamos varios errores que las personas cometen a la hora de invertir en fondos, ya sea por desinformación o por mala asesoría financiera. El error más común es que la gente suele invertir en fondos mutuos con comisiones muy (MUY) altas y que además, han tenido rentabilidades mediocres.
Una de las principales causas de este error es la forma en cómo los bancos te presentan la información de tus inversiones. Lo más típico es que el detalle de las inversiones en fondos mutuos te lo manden en cartolas crípticas, con muchas tablas y disclaimers poco amigables para la mayoría de las personas.
Por eso en 2018 lanzamos Sherlock, un algoritmo que en base a tu cartola del banco, te decía cuánto has ganado, cuánto te cobraron en comisiones y una pequeña asesoría respecto de si tus fondos son buenos o malos.
Tras 6 años de ese experimento, podemos revelar que no era una algoritmo; en realidad era Omar (co-fundador de Fintual) el que analizaba y respondía (a mano) cada una de las solicitudes que llegaban al correo.
El regreso de Sherlock
Tras 6 años y la publicación del Informe de Costos de Fondos Mutuos de la CMF, el contexto no ha cambiado mucho. Las comisiones siguen altas, las cartolas siguen siendo complejas y la asesoría no ha mejorado, pero la tecnología sí.
Es por esto que quisimos revivir a Sherlock, pero ahora, utilizando las capacidades que nos brindan los modelos de inteligencia artificial para realizar un análisis exhaustivo.
El proceso es simple. Nos envías tus cartolas de inversiones, las procesamos y en unos minutos te entregamos un informe con el análisis y asesoría detallada.
En resumen, Sherlock analiza los siguientes aspectos:
- Reconoce los fondos y montos invertidos en tus cartolas
- Determina la calidad de tu portafolio de fondos en términos de diversificación y eficiencia.
- Compara si la comisión que pagas es alta o baja respecto de fondos comparables.
- Simula cuánto podrías haber ahorrado en comisiones y cuánto habrías ganado en otros fondos más eficientes.
Es importante destacar que todos estos cálculos se realizan en base a datos de costos y rentabilidad oficiales, y que la información de tus cartolas queda resguardada bajo estrictas políticas de privacidad (más detalles acá).
Cómo enviar tus cartolas
Si quieres analizar tus cartolas, basta con enviarlas todas al correo csi@fintual.com (o alternativamente subirlas a fintu.al/cartolas) y en un par de minutos recibirás un mail con el informe con el análisis detallado. Puedes enviar hasta 10 cartolas de manera gratuita.
Pueden probarlo y darnos feedback en cartas@fintual.com